培养正确理财观念，拒绝大耳窿

培养正确理财观念，拒绝大耳窿
黄吉兴


高利贷或俗称 “大耳窿”几乎是我们每一天都会提到、见到或想到的字眼，不管我们有没有向他们借钱。大耳窿的宣传攻势是铺天盖地而来的──走在外头，从电灯柱、巴士车站、电箱、电话亭、树身到店铺闸门，举目可见大耳窿的_迹；回到家里，一迭迭的大耳窿名片、传单塞在信箱里。

此外，打开报纸，有关大耳窿恐吓、虐待、殴打或滥用私刑对付欠债人和其家人，抑或因经不起大耳窿追债行为过激如泼红漆、放火等压力，而走上绝路，甚至毒杀孩子的新闻，不时充斥报章版面；打开电视，播映的连续剧和电影也常常出现大耳窿追债的情节，这一切足以显见大耳窿无孔不入，渗透了我们的生活。

最近，警方因为“K9大耳窿”集团成员非法禁锢和虐打欠债人，以高姿态逮捕和追缉涉案者，引起社会关注。不过，这类高调的逮捕行动最终可能只是 “雷声大、雨点小”，并非无法真正对症下药，毕竟大耳窿早已横行已久，形成错节盘根的庞大犯罪集团，绝非零零星星的逮捕行动所能完全铲除。一些州属的地方政局和警方也曾携手展开拆下大耳窿街招与横幅的行动，但是今天一拆，明天又重新贴上，可说是 “道高一尺，魔高一丈”。

其实，大耳窿集团之所以达致今日的规模，是有数个因素所造成的：

（一） 当初具有管制信贷公司权限的地方与房屋部，滥发借贷执照予背景有问题的公司，以致这些公司借着合法名义干下放高利贷的不法勾当。在房屋部执法不严的纵容之下，这些公司当然可以横行无阻，而且生意越做越大，演变至今日失控的局面。从房屋部长江作汉所公布的数据，3000家合法信贷公司当中，只有296间，也就是不到10%的公司，于去年受到房屋部的调查，这就是政府管制信贷公司不力的最好的佐证。

（二） 警方固然可以辩称管制大耳窿非其权限，但是在处理大耳窿涉及非刑事恐吓等罪案的调查过程中，又有多少名涉案者被逮捕，然后控上法庭呢？这些年来，警方在严打大耳暴力行为上，始终还未发挥杀一儆百的作用。假如这些为非作歹的恶徒们屡屡被逮捕和提控，大耳窿集团的营运还能够如此顺畅吗？还会如雨后春笋般不断地发展和壮大吗？假如大耳窿无法如意地扩大生意版图，不能随心所欲地在大街小巷 “打广告”，那么借贷人还可以那么轻易地受到诱惑而上钓吗？

（三）借贷是一门生意，依赖市场供需原则才能运作。如果没有人借贷，大
耳窿哪能生存？这也就解释了非法借贷活动猖獗的根源。向大耳窿借钱等通常是好赌的人士，所以制造了非法借贷的商机。当然，也有一些因资金周转不灵而被迫借高利贷的商人。

对笔者而言，杜绝大耳窿活动的唯一方法就是拒绝向大耳窿借钱，警方或地方政府只是从旁协助减少这项非法活动。笔者认为，从小培养正确的理财观念，良好地规划财务，确保收入与支出保持平衡，可以有效地避免陷入财务困境，从而不会走往向大耳窿求助的地步。

所谓的理财包括储蓄（如开定期存款户口），学习投资（而非投机），精明消费（避免不必要的浪费和挥霍）、学习如何向银行借贷、学习如何申请政府辅助金和低息贷款等。正确理财观念能够让我们面对财务危机时化险为夷，因为理财强调未雨绸缪。父母亲、校方、政府及私人界，应自孩子年幼的时，就通过教诲和课程教导他们如何理财，长大后能够实现财务自主。

届时，即使下起了大雨，他们不必因为避免成为落汤鸡，而铤而走险地向大耳窿借雨伞，最终却是掉进深潭里，变成了遭对方棒打的落水狗